Obsah článku
Ak jednotlivec alebo domácnosť potrebuje finančné prostriedky na investíciu alebo je vo finančnej tiesni, pôžička je vždy jedným z možných riešení. Nie každá pôžička alebo úver sú však vhodné na každý účel. Na finančnom trhu je k dispozícii mnoho rôznych typov pôžičiek a úverov, ako aj spoločností, ktoré ich poskytujú. Môžete sa teda stretnúť s pôžičkami, za ktoré platíte len niekoľko percent ročne, ale aj s pôžičkami, ktoré vás stoja stovky, dokonca tisíce percent ročne. Pozrime sa bližšie na ponuku úverov na slovenskom finančnom trhu. Určite si prečítajte aj náš článok o RPMN.
Aké typy pôžičiek existujú?
Ísť si po peniaze na finančný trh je veľmi jednoduché. Prakticky každý uchádzač uspeje. Niekedy však za veľmi vysokú cenu - viď nižšie. Pozrime sa bližšie na rôzne typy úverov, ktoré ponúka finančný trh.
Hypotéky a úvery od stavebných sporiteľní
Ide o najlacnejšie úvery na finančnom trhu. Súčasné úrokové sadzby hypoték sa pohybujú okolo 2 % ročne (ročná úroková sadzba). Takáto nízka úroková sadzba je "vykúpená" kvalitou zábezpeky, ktorou je takýto úver zabezpečený. Hypotéky (klasické aj americké) a úvery zo stavebného sporenia (ak si požičiavate vyššiu sumu) musia byť zaručené nehnuteľnosťou. Tieto úvery sú tiež účelové úvery. To znamená, že banke musíte preukázať účel, na ktorý ste úver použili. To neplatí len pre americkú hypotéku, ktorá je určená na kúpu čohokoľvek (dokonca aj dovolenky), ale aj pre americkú hypotéku, pri ktorej musíte ručiť nehnuteľnosťou.
Účelové úvery a pôžičky
Sú uvery poskytované bankami a nebankovými subjektmi na financovanie konkrétneho účelu. Túto skutočnosť musíte veriteľovi preukázať. Sú lacnejšie ako neúčelové úvery. Spôsob zabezpečenia (žiadne, jeden alebo viac ručiteľov alebo dokonca nehnuteľnosť) závisí od výšky úveru a vašej úverovej bonity - pozri článok o úverovej bonite.
Neúčelové úvery
Spolu s prečerpaniami a kreditnými kartami sú to najčastejšie poskytované úvery. Sústreďujú sa na ne najmä nebankové spoločnosti. Banky zvyčajne ponúkajú kompletné portfólio tu opísaných úverov a pôžičiek. Hlavným rozdielom pri účelových úveroch je, že veriteľ neskúma, na čo požičané peniaze použijete. Úrokové sadzby neúčelových úverov sú vyššie ako úrokové sadzby účelových úverov. Okrem toho existujú veľmi veľké rozdiely v ponúkaných úrokových sadzbách alebo RPMN. Drahšie úvery (s vyššou RPMN) sú však výrazne dostupnejšie, najmä pre žiadateľov s nižšou bonitou.
Konsolidácia pôžičiek
Jednoducho povedané, konsolidácia je druh úveru, pri ktorom môžete zlúčiť všetky svoje úvery (ak ich máte viac) do jedného. Ak máte dobrú bonitu, tento typ úveru je zvyčajne veľmi výhodný, pretože konsolidáciou úverov výrazne ušetríte na mesačných splátkach a odľahčíte svoj mesačný rozpočet. Konsolidácia úverov je jedným z moderných a v súčasnosti často ponúkaných finančných produktov, najmä zo strany bánk.
Povolené prečerpanie
Prečerpanie účtu, známe aj ako kontokorentný úver, pozná a využíva väčšina ľudí, ktorí majú bežný účet v niektorej z našich bánk. Ak vám na účet prichádza pravidelný príjem, je len otázkou času, kedy vás banka osloví s ponukou povoleného prečerpania. Ide o možnosť prečerpania prostriedkov na účte do záporného zostatku. Rovnako ako pri predchádzajúcich úveroch závisí výška prečerpania od vašej úverovej bonity. Úrokové sadzby na kontokorentné úvery sú zvyčajne vyššie ako úrokové sadzby na účelové alebo neúčelové bankové úvery. Na druhej strane sú tieto prostriedky okamžite k dispozícii na akékoľvek použitie. A treba povedať, že prečerpania sú v praxi Slovákmi hojne využívané.
Kreditné karty
Ide o klasickú plastovú kartu. Na rozdiel od debetnej karty, ktorá je kľúčom k prostriedkom na vašom účte (tj. aj k prečerpaniu), však nemá nič spoločné s vaším bežným účtom, ale je to jedinečný úver. Inak môžete platiť kreditnou kartou úplne rovnako ako debetnou kartou. Úrokové sadzby na kreditných kartách bývajú podobné alebo o niečo vyššie ako sadzby na prečerpaniach, ale ich veľkou výhodou je tzv. bezúročné obdobie. Je to obdobie, počas ktorého môžete splácať úver z kreditnej karty bez platenia akýchkoľvek poplatkov alebo úrokov. Zvyčajne je to približne 50 až 60 dní odo dňa, keď ste minuli peniaze. Možno budete potrebovať aj kreditnú kartu na blokovanie zálohy, ktorú vyžadujú niektoré hotely alebo autopožičovne v zahraničí. Preto je celkom vhodné zaobstarať si kreditnú kartu s nejakým úverovým rámcom.
Splátkový predaj
Posledným typom úveru, ktorému sa dnes budeme venovať, je tzv. splátkový predaj. Ide o akúsi obdobu účelového úveru, ktorý ponúkajú banky alebo spoločnosti zaoberajúce sa nákupom na splátky pri kúpe konkrétneho predmetu. Kto by nepoznal slogany "Práčka na splátky od... mesačne"? Zvyčajne sa vybavuje priamo v konkrétnom obchode, kde je k dispozícii na nákup všetkého, čo potrebujete. Často sa používa na nákup elektroniky alebo nábytku.
Na pôžičku do banky alebo radšej do nebankovej spoločnosti?
Toto je častá otázka, na ktorú neexistuje jednoduchá odpoveď. Ak máte dostatočný príjem a nie ste príliš zadlžení, určite sa dá odporučiť banka alebo niektorá zo zavedených splátkových alebo úverových spoločností. Tie ponúkajú výrazne nižšie úrokové sadzby. Môžu si to dovoliť, pretože dôkladne preverujú žiadateľa o úver a požičiavajú len tým, u ktorých majú vysokú mieru dôvery, že úver riadne a včas splatia.
Na druhej strane, mnohé nebankové spoločnosti, ktoré ponúkajú pôžičky, vám požičajú rýchlo a veľa toho nepreverujú. To všetko je však vykúpené vyššími nákladmi na úver (vyššia úroková sadzba alebo presnejšie RPMN) a skutočnosť, že majú rozhodcovskú doložku. Tá znamená, že vaše prípadné neplnenie záväzkov sa nebude riešiť na bežnom, ale na tzv. rozhodcovskom súde. A rozhoduje veľmi rýchlo a zvyčajne v prospech veriteľa.
Chcete pôžičku a vrátenie peňazí navyše? Vybavte si ho prostredníctvom Refundo.sk
Ak uvažujete o pôžičke, možno bude pre vás výhodnejšie, ak si ju vybavíte cez Refundo.sk. Získate cashback. Zistite, ako funguje cashback na Refundo.sk.
Od Refundo.sk môžete získať peniaze späť nielen za pôžičky, ale aj za nákupy prakticky akéhokoľvek tovaru na internete. Portál ponúka viac ako 650 obľúbených e-shopov, slovenských aj zahraničných.
