Obsah článku
- Čo je Portu.sk, ako funguje a pre koho je vhodné
- Ako sa s Portu.sk investuje, riziko a výnos
- Poplatky: Koľko stojí investovanie s Portu.sk
- Ako vybrat peniaze z Portu.sk
- Investičný účet pre deti / Detský účet Portu.sk
- Ako sa dania príjmy z Portu.sk
- Čo sa stane s peniazmi v Portu.sk v prípade smrti vlastníka účtu
Čo je Portu.sk, ako funguje a pre koho je vhodné
Portu.sk je online robo-advisory investičná platforma. Predstavuje alternatívu k tradičným bankovým produktom (napr. sporiaci účet, termínovaný vklad a iné), k podielovým fondom a tiež aj privátnemu investičnému poradenstvu.
Portu.sk je vhodné práve pre užívateľov, ktorý nemajú žiadne alebo len malé skúsenosti s investovaním. Nie je nutné byť odborníkom na financie alebo mať nejaký zvlášť veľký prehľad o investíciách, burze, fondoch a podobne.
Ak si chcete vytvoriť rezervu pre deti, na bývanie či dovolenku snov, môže byť Portu.sk zaujímavou alternatívou pre sporenie.
Ako sa s Portu.sk investuje, riziko a výnos
Portu.sk je zamerané na pasívne investovanie. Teda rozhodnutie do akých akcií či iných investičných inštrumentov sa bude investovať nie je na vás, ale na Portu.sk. Správa investícií sa uskutočňuje na základe rozhodnutí vytvorených skúsenými porfólio manažérmi českej spoločnosti WOOD & Company v kombinácii s vlastným unikátnym softwarom a automatizáciou.
Potom ako sa zaregistrujete, vyberiete si produkt:
- Porfólia na mieru – pre začiatočníkov i skúsených užívateľov
- Investičná rezerva – vhodné pre krátkodobé investície maximálne do dvoch rokov, konzervatívne investovanie spojené s nízkym rizikom
- Zodpovedné investovanie – peniaze sa investujú do spoločností, ktoré usilujú o zníženie negatívnych dopadov svojho fungovania na okolitý svet a prispievajú k udržateľnému rozvoju. Posudzuje sa, ako si firma počítna v oblasti životného prostredia (napr. značisťovanie prostredia), v sociálnej problematike (napr. pracovné podmienky) a ako efektívne je riadená (napr. boj proti korupcii)
- Vlastné stratégie – vhodné pre skúsenejších, zložte si stratégiu z akcií a ETF podľa vlastných predstáv
Nastavíte si, akému riziku sa hodláte vystaviť. V prípade porfólia na mieru si vyberáte až z 10 stupňov rizika. Pričom platí, že čím vyššie riziko zvolíte, tým väčší zisk môže byť (ale aj strata).
Pri rozhodovaní, aké riziko si zvoliť, môžete využiť kalkulačku na stránkach Portu.sk, kde po zadaní výšky vkladu (jednorázového, pravidelného, alebo ich kombinácie) a stupňa rizika uvidíte možný vývoj zhodnotenia v prípade optimistického, neutrálneho alebo pesimistického scenára.
Výnosy v minulosti, nezaručujú výnosy v budúcnosti. Aj keď budete zhodnocovať finančné prostriedky v najkonzervatívnejšej forme sporenia, môže sa stať, že po ulynutí doby investovania, budete mať na účte menej, než je suma celého vkladu. Ak napríklad vložíte 10 tisíc eur na 5 rokov s rizikovým profilom 1, môžete byť po uplynutí 5 rokov v strate a späť dostanete i len napríklad 9 500 eur.
Vzťah k riziku si Portu.sk u svojich užívateľov preveruje hneď pri registrácii. Zodpovedaním niekoľkých otázok v dotazníku sa dozviete, aký je váš rizikový profil a podľa toho vám Portu.sk ponúkne investície. Z dotazníku nemusíte mať obavy. V podstate upresníte len svoje vedomosti a skúsenosti súvisiace s investovaním a tiež aký je váš postoj k riziku. Určite odpovedajte pravdivo. Len tak sa môžete dopracovať k čo najlepšiemu výsledku.
Minimálna čiastka vkladu je 20 € pre všetky služby Portu.sk.
Poplatky: Koľko stojí investovanie s Portu.sk
Žiadna z investičných možností Portu.sk nie je bezplatná. Avšak po zaplatení poplatku už vás žiadne ďalšie iné nečakajú. V cene poplatku je zahrnutá kontrola a dohľad nad portfóliom, transakčné náklady, evidencia a správa cenných papierov, neobmedzené automatické rebalancovanie, pomoc a podpora, online chat.
Tabuľka: Poplatky Portu.sk - Investičné porodukty a zvýhodnené účty
| Investičné produkty a zvýhodnené účty | Poplatok v % |
|---|---|
| Portfólia na mieru | 1 % ročne z hodnoty spravovaného majetku |
| Vlastná stratégia | 0,79 - 1,69 % mesačne z priemernej hodnoty všetkých vašich stratégií |
| Investičná rezerva | 0,25 % ročne z hodnoty spravovaného majetku |
| Detský účet | 0,25 % ročne z hodnoty spravovaného majetku |
Zdroj: Portu.sk
Výšku poplatku môžete znížiť využitím tzv. zľavy u Portfóliách a Stratégiách. Tu môžete získať tak, že si nastavíte fixované obdobie, počas ktorého neplánujete svoju investíciu vybrať. Napríklad ak si vyberiete dĺžku fixovaného obdobia 5 rokov, ušetríte až pätinu aktuálneho Správcovského poplatku. Maximálne môžete získať až 40 % zľavu z poplatku.
Tip: Získajte cashback 200 Kč (cca 8 € ) za dokončenú registráciu a schválenie účtu na Portu.sk. Stačí, ak sa na stránky platformy prekliknete z cashbackového portálu Refundo.sk. Prečítajte si viac o tom, ako cashback funguje.
Ako vybrat peniaze z Portu.sk
Vybrať peniaze môžete kedykoľvek, teda aj pred dosiahnutím investičného horizontu, ktorý ste si zvoli na začiatku. Stačí zvoliť sumu a účet, z ktorého budete čerpať.
Ak zadáte pokyn o výber peňazí, musíte počítať s tým, že dôjde k predaji časti vašich investičných nástrojov za trhovú cenu dosiahnuteľnú v daný moment obchodu.
Tiež musíte počítať s tým, že celý tento proces trvá päť až desať dní.
Investičný účet pre deti / Detský účet Portu.sk
Každý zodpovedný rodič sa snaží vytvoriť nejakú finančnú rezervu, ktorá im umožní ľahší štart v dospelosti. Využiť to potom môžu napríklad na vzdelanie, prvé bývanie, auto, či cestovanie.
Portu.sk ponúka Investičný účet pre deti, na ktorý môžete svojim deťom odkladať pravidelne peniaze. Výnosy deského portfólia môžete ešte navýšiť vďaka nízkemu poplatku za správu investícií (viz. tabuľka s poplatkami).
Investičný účet pre dieťa zakladá zákonný zástupca. Vložené peniaze sú majetkom dieťaťa, avšak do dosiahnutia plnoletosti k nim má zákonný zástupca prístup.
Výhodou tohto sporenia je aj to, že na účet môžu vkladať peniaze ďalší príbuzný a pokiaľ má dieťa bankový účet, môže si naň posielať vklady.
V rámci detského účtu môžete investovať iba do portfólií na mieru, kde si môžete voliť medzi rizikovými stupňami rovnako, ako u dospelého účtu. Aby ste mohli založiť investičný účet pre deti, musíte mať založený aj jeden svoj účet. Vkladať peniaze potom môžete štandardne prevodom na účet s príslušným variabilným symbolom.
Výber z účtu pred dosiahnutím plnoletosti je možný, avšak sa doúčtuje poplatok a tiež sa pri výbere viac ako 800 eur alebo ak dieťa dovŕši 15 rokov veku vyžaduje písomný súhlas ďalšieho zákonného zástupcu prípadne súhlas samotného dieťaťa.
Ako sa dania príjmy z Portu.sk
Na začiatku každého roku vám Portu.sk pripraví podklady pre ročné daňové priznanie.
Príjmy, ktoré vaše portfólio vygeneruje, patria predovšetkým medzi príjmy z predaja cenných papierov podľa §15 zákona o daniach zpríjmov č. 595/2023. Tiež sa môže jednať aj o dividendy alebo úroky z držania cenných papierov.
Všetky daňové podklady nájdete vo svojom účte a tiež sú zasielané elektronicky.
Čo sa stane s peniazmi v Portu.sk v prípade smrti vlastníka účtu
Obvyklý postup je, že po obdržaní úmrtného listu klienta sa cenné papiere pri najbližšej príležitosti predajú a peniaze z predaja sa pošlú podľa informácií od správcu dedičstva.