Obsah článku
V posledných rokoch počet poskytnutých hypoték každoročne láme rekordy. Úrokové sadzby boli rekordne nízke, takže každý, kto uvažoval o kúpe vlastného bývania alebo investícii do nehnuteľnosti, neváhal vziať si hypotéku. Väčšina hypoték poskytnutých v posledných rokoch mala úrokové sadzby okolo 2 % ročne alebo podstatne nižšie.
Všetkým týmto ľuďom sa v najbližších rokoch skončí fixácia úrokovej sadzby. To sa každoročne dotkne státisícov domácností. Hypotéky sa výrazne predražia v dôsledku vyššie uvedenej rastúcej inflácie a úrokových sadzieb. Nová úroková sadzba, ktorú im banka ponúkne, sa totiž bude odvíjať od aktuálnej situácie na trhu a napríklad v roku 2022 možno očakávať úrokové sadzby hypoték vo výške 4 % p. a. a možno aj podstatne vyššie. To bude závisieť od ďalších krokov ECB. Európska centrálna banka však už oznámila ďalšie zvyšovanie úrokových sadzieb.
Už aj tak napäté rozpočty mnohých mladých rodín tak dostanú nepríjemnú ranu. Ich splátky hypotéky sa často zvýšia o tisíce korún mesačne. Jedným zo spôsobov, ako sa pokúsiť znížiť novú úrokovú sadzbu, je využiť konkurenčné prostredie na trhu a refinancovať hypotéku.
Kedy môžem refinancovať svoju hypotéku?
Refinancovanie hypotéky nie je možné vždy, ale len pri výročí fixácie úrokovej sadzby. Dĺžka fixačného obdobia sa samozrejme môže líšiť. Niektorí ľudia si úrokovú sadzbu fixujú na krátke obdobie, na rok alebo tri. Na druhej strane iní uprednostňujú dlhú dobu fixácie.
Aby sme boli úplne presní, hypotéku môžete refinancovať kedykoľvek, ale ak tak urobíte mimo obdobia fixácie, musíte počítať s tým, že vám banka za splatenie hypotéky mimo obdobia fixácie naúčtuje pokutu, ktorá je zvyčajne taká vysoká, že sa vám to neoplatí. Banky síce ponúkajú možnosť dohodnúť si mimoriadnu splátku mimo obdobia fixácie, ale táto služba nie je ponúkaná zadarmo, a preto ju väčšina klientov nevyužíva.
Aký je postup pri refinancovaní hypotéky
Ak sa chystáte hypotéku refinancovať, musíte začať s dostatočným predstihom pred výročím fixácie úrokovej sadzby u vašej súčastnej banky.
Vaša banka vás musí najmenej mesiac pred koncom fixácie úrokovej sadzby kontaktovať s ponukou novej úrokovej sadzby. V tej chvíli by ste už mali mať prehľad o konkurenčných ponukách.
Je teda vhodné, aby ste oslovili niekoľko bánk, ktoré hypotéku ponúkajú a zistiť, za akých podmienok by vašu hypotéku refinancovali. Informovať u konkurenice by ste sa mali aspoň tri mesiace pred výročím fixácie súčasnej hypotéky, aby ste týmto bankám dali dostatok času na vypracovanie ponuky. Banky si zistia mnoho vecí, ako je vaša bonita, či stav nehnuteľnosti, ktorou budete za hypotéku ručiť, a na to potrebujú čas.
Mali by ste preto vedieť, kedy vám končí fixácia vašej hypotéky. Fixácia beží odo dňa podpisu hypotekárnej zmluvy, nie odo dňa čerpania úveru. Preverte si teda dátum v zmluve o hypotekárnom úvere, ktorú máme s bankou uzatvorenú.
Akonáhle vás vaša banka osloví s novou ponukou a vy už máte v ruke niekoľko konkurenčných ponúk, začína fáza vyjednávania. V drvivej väčšine prípadov vám konkurenčné ponuky vo vyjednávaní poslúžia ko výrazný argument pre vašu súčasnú banku, aby pôvodnú ponuku výrazne vylepšila. Najmä ak ste boli dobrý klient, ktorý nikdy nemal problémy so splácaním a máte už odsplácanú nejakú časť hypotéky, takže hodnota vašej zástavy značne prevyšuje zostávajúcu časť istiny. O takého klienta banka rozhodne nechce prísť.
Každopádne aj s novou vylepšenou ponukou od vašej súčastnej banky môžete opäť osloviť banky, ktoré vám už ponuku vypracovali a vyskúšať opäť vyjednávať o lepšej ponuke. Je to jednoducho klasická vyjednávacia taktika, využívajúca vysokú konkurenciu, ktorá na našom hypotekárnom trhu panuje. Vyššie popísaným postupom sa dá znížiť ponuku novej úrokovej sadzby o percento aj viac a to už sa vyplatí. Môžete tak do rodinného rozpočtu získať stovky eur ročne navyše. Za ten čas strávený obiehaním bánk to teda rozhodne stojí.
Chcete hypotéku, úver či pôžičku a k tomu získať aj ďalšie množstvo peňazí z cashbacku? Zjednajte si ich cez Refundo.sk
Ak premýšľate o tom, že si hypotéku vezmete alebo len chcete refinancovať, potom vás to celé môže výsť výrazne výhodnejšie, ak si to zjednáte preklikom cez Refundo.sk. Získate totiž späť cashback. Prečítajte si, ako cashback na Refundo.sk funguje.
Peniaze späť od Refundo.sk môžete získať len za pôžičky, ale aj za vaše nákupy prakticky akéhokoľvek tovaru na internete. V ponuke portálu nájdete viac než 650 obľúbených slovenských a zahraničných e-shopov.
