Obsah článku
Mať pôžičku na auto a k tomu ďalšiu pôžičku na splácanie televízora alebo inej elektroniky je v našej oblasti celkom bežné. Niekedy sa v rodine stretne aj niekoľko pôžičiek naraz. Každý úver má zvyčajne inú úrokovú sadzbu, inú výšku mesačnej splátky a inú dobu splácania. Plánovanie a udržiavanie stabilných rodinných financií je v takomto prostredí veľmi náročné. Našťastie existuje finančný produkt, ktorý môže túto situáciu veľmi efektívne vyriešiť.
Týmto produktom je konsolidácia alebo konsolidácia pôžičiek. Ponúkajú ju prakticky všetky banky na našom finančnom trhu, ako aj väčšie a etablovanejšie splátkové spoločnosti.
Ako konsolidácia (zlúčenie) pôžičiek funguje?
Princíp konsolidácie je celkom jednoduchý. Ide o zlúčenie viacerých úverov do jedného. Môžete zlúčiť rôzne typy úverov, t. j. klasické spotrebné úvery, hypotéky, kontokorentné úvery, kreditné karty a dokonca aj lízing.
Dokonca sa nevyžaduje ani zlúčenie pôžičiek a úverov, ktoré má žiadateľ o konsolidáciu v jednej banke alebo spoločnosti. Je možné zlúčiť rôzne typy úverov a pôžičiek s viacerými bankami alebo nebankovými spoločnosťami.
Zlúčením úverov do jedného sa dá vyriešiť niekoľko problémov:
- zníženie finančnej záťaže - pri konsolidácii rôznych úverov do jedného je v drvivej väčšine prípadov vaša konečná splátka výrazne nižšia ako súčet všetkých splátok pôvodných úverov.
- zníženie úrokovej sadzby - ako sme písali vyššie, znížiť sa dajú rôzne typy úverov, ktoré majú v praxi veľmi rozdielne úrokové sadzby. Zlúčenie úverov zvyčajne vedie k lepšej úrokovej sadzbe pre žiadateľa. Závisí to však aj od úverovej bonity dlžníka - pozri nižšie.
- úspora na poplatkoch - aj v súčasnosti sú mnohé pôžičky a úvery spoplatnené rôznymi typmi poplatkov - za schválenie, za predčasné splatenie, za rôzne výpisy a podobne. Konsolidáciou pôžičiek do jednej sa môžete týmto poplatkom účinne vyhnúť.
- rodinné financie pod kontrolou - ak vám z účtu nebude v rôznych obdobiach mesiaca odchádzať niekoľko rôznych platieb, výrazne zjednodušíte tok peňazí vo vašej rodine a budete môcť oveľa ľahšie plánovať svoje budúce výdavky.
Komu sa konsolidácia pôžičiek vyplatí?
Bezpochyby možno povedať, že každý, kto má viacero pôžičiek, môže zvážiť konsolidáciu pôžičiek. Dnes už nie je problém obrátiť sa na niektorú z bánk a nechať si vypracovať bezplatnú ponuku na konsolidáciu úverov. Táto ponuka vám na prvý pohľad ukáže, či sa to oplatí alebo nie.
Vo všeobecnosti sa však konsolidácia najviac oplatí tým, ktorí majú veľa úverov a nezvládajú ich splácať alebo ich nemajú úplne pod kontrolou. Tí, ktorí zvládajú splácanie, ale potrebujú nájsť v rodinnom rozpočte nejaký ten cent navyše, by mali zvážiť konsolidáciu svojich pôžičiek. Peniaze navyše sa vždy hodia a konsolidácia môže často priniesť značné úspory.
Na čo si pri zlúčení úverov dáť pozor?
Aj konsolidácia pôžičiek môže byť problém v prípade, že máte problémy s bonitou. Bonita je chápaná ako finančné zdravie klienta. Predstavuje schopnosť prijať a následne splácať úver. Ak máte zlú bonitu, znamená to, že z pohľadu banky ste pre ňu rizikový klient. Ako funguje bonita si môžete prečítať v našom článku s názvom: Ako na vybavenie pôžičky - čo je bonita a ako fungujú úverové registre .
Na druhej strane, zlúčením úverov môžete vyriešiť svoje problémy s úverovou bonitou. Ako sme už napísali vyššie, v drvivej väčšine prípadov sa zníži vaše celkové finančné zaťaženie, takže sa zlepší vaša úverová bonita.
Vo väčšine prípadov sa konsolidácia oplatí. No predsa existujú výnimky. Závisí to, samozrejme, od úrokovej sadzby pôvodných úverov a atraktívnosti ponuky na zlúčenie. Na druhej strane nie je problém vypočítať si na niektorej z kalkulačiek splátok, ako je to vo vašom prípade, a rozhodnúť sa, či konsolidáciu využijete alebo nie.
Ak je súčet všetkých vašich úverov vysoký, môže sa stať, že banka bude pri zlúčení požadovať zábezpeku vzhľadom výšku sumy. Najčastejšie ho využíva jeden alebo viac ručiteľov alebo nehnuteľnosť.
Získajte cashback na finančné produkty od Refundo.sk
Ak sa na stránky banky či inej spoločnosti preklikente z Refundo.sk môžete získať aj cashback. Ten tak môže dosiahnuť aj niekoľko desiatok eur či percent z úveru, či poistnej sumy a podobne. A to sa určite vyplatí. Zvlášť ak vás to stojí len jeden preklik navyše. Prečítajte si, ako cashback funguje.
